איחוד הלוואות

יתרונות וחסרונות של איחוד הלוואות

בדיוק כמו בכל מהלך פיננסי, גם איחוד הלוואות צריך להיבחן בעיניים מפוכחות. יש לו לא מעט יתרונות – אבל גם סיכונים שצריך לקחת בחשבון. כשאני מלווה לקוחות בתהליך, אני תמיד מקפידה לפרוס את כל התמונה – כדי שתקבלו החלטה חכמה ולא תופתעו בהמשך.

יתרונות:

• החזר חודשי נמוך יותר – במקום לפזר את ההחזרים על פני כמה הלוואות יקרות, יוצרים תשלום אחד שמותאם לתזרים שלכם.
• ריבית נמוכה יותר – במיוחד כשמדובר על איחוד הלוואות לתוך משכנתא, שבה הריביות בדרך כלל נמוכות משמעותית מהלוואות צרכניות.
• סדר ושליטה – הלוואה אחת, תשלום אחד, תאריך אחד. פשוט להתנהל.
• שיפור דירוג אשראי – ברגע שסוגרים הלוואות ישנות ועומדים בהחזרים החדשים – הדירוג משתפר.
  
  
• אפשרות לפריסה ארוכה יותר – בפרט כשמבצעים את האיחוד דרך משכנתא או הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות.
  מניעת פיגורים – תכנון מראש של ההחזר החודשי מפחית את הסיכוי לאיחורים בתשלום.

חסרונות ואתגרים:

• יתכן ותשלמו יותר ריבית לאורך זמן – כי הפריסה ארוכה יותר. זו נקודה שחשוב לבדוק מראש במספרים אמיתיים.
• במקרה של איחוד הלוואות משכנתא – יש צורך לשעבד נכס – לא כולם רוצים או יכולים לעשות זאת.
• תהליך בירוקרטי – דרושים מסמכים, אישורים, שמאות ולעיתים גם רישום בטאבו.
• תחושת “שחרור” שעלולה להטעות – אם לא משנים את ההרגלים שיצרו את ההלוואות, המצב עלול לחזור על עצמו.