אני מעדיף לטוס לחו"ל ולהשקיע בחוויות, מאשר להיקשר לבית אחד לעשרים או שלושים שנה."
זהו לא רק משפט של צעיר אחד – זו מגמה של ממש. בני דור ה-Y וה-Z, שהיום נמצאים בגילאי 25 עד 35, מאתגרים את התפיסה הישנה לפיה רכישת דירה היא פסגת החלומות. גמישות, חופש וניידות הם ערכים מרכזיים בחייהם, ורבים מהם תוהים – האם באמת כדאי להתחייב על משכנתא לעשורים קדימה?
הבלוג הזה בוחן איך הדור הצעיר תופס את שוק המשכנתאות כיום, מה משפיע על הבחירות שלו, ואיך אנשי מקצוע יכולים להתאים את עצמם לרוח הזמן המשתנה.
סקירת רקע
הדורות החדשים – דור ה-Y (ילידי 1981–1996) ודור ה-Z (ילידי 1997–2012) – הגיעו לבגרות כלכלית בעידן מאתגר במיוחד: מחירי הדיור בישראל נסקו לשיאים, יוקר המחיה ממשיך לעלות, ושוק העבודה מאופיין בתחלופה גבוהה ובחוסר ודאות. בתוך כל אלה, גוברת ההעדפה לאורח חיים גמיש ומבוסס חוויות, הרבה יותר מאשר רכישת נכסים.
לפי הלמ"ס (2024), כמעט מחצית מבני ה-25–35 אינם מתכננים לרכוש דירה בשנים הקרובות – נתון המהווה תפנית חדה מהגישה של דור ההורים.
מונחים מרכזיים:
- משכנתא – הלוואה ארוכת טווח לרכישת נכס.
- דור ה-Y וה-Z – קהלים צעירים המאופיינים בערכים של עצמאות, חדשנות וניידות גבוהה, לצד אוריינות דיגיטלית גבוהה והתנהלות פיננסית מתוחכמת.
שלושת מאפייני הגישה החדשה למשכנתאות
1. גמישות על פני יציבות
עבור רבים מבני 25–35, רעיון ההתחייבות הארוכה למשכנתא אינו מפתה – אלא מרתיע. לפי סקר פוקוס (2024), כ-65% מהצעירים מעדיפים פתרונות מגורים לטווח קצר-בינוני, עם מינימום מחויבות.
🟢 דוגמה מהשטח: חברת WeLive מציעה שכירות גמישה עם שירותים קהילתיים – פתרון אידיאלי לצעירים שמסרבים "להיתקע".
🟢 תובנה מקצועית: יש לפתח מסלולי משכנתא גמישים, עם אפשרות יציאה מוקדמת וללא קנסות משמעותיים.
2. ערך חווייתי על פני חומרי
מחקר של Deloitte (2023) גילה כי 72% מבני דור ה-Y וה-Z מעדיפים להוציא כסף על חוויות – טיולים, לימודים, פנאי – מאשר לחסוך הון עצמי לדירה.
🟢 דוגמה: זוג צעיר שבחר להשקיע ב"שנת חופש" במקום ברכישת דירה – מתוך תפיסה שחוויות בונות חיים, לא קירות.
🟢 תובנה: כדאי להציע מסלולי "משכנתאות בלון" – המאפשרים דחיית תשלומים והתחלה מאוחרת יותר של ההחזר.
3. אוריינות פיננסית גבוהה וחשדנות כלפי בנקים
הצעירים בודקים, משווים, ומקבלים החלטות בצורה חכמה ומושכלת. לפי בנק ישראל (2023), 58% מהם משתמשים בפלטפורמות דיגיטליות להשוואת תנאי משכנתאות.
🟢 דוגמה: "משווים בקליק" – פלטפורמה דיגיטלית שקופה ופשוטה – הפכה לכלי מועדף בקרב הדור החדש.
🟢 תובנה: אנשי מקצוע צריכים להקפיד על שקיפות מלאה, שפה נגישה ודיגיטלית, והתאמה אישית של ההצעות.
שינוי בתפיסה בזוגיות מחייבת – חוזרים לחשוב על דירה?
למרות הרתיעה הראשונית מהתחייבות, כניסה לזוגיות מחייבת – במיוחד עם תכנון משפחתי – משנה את התמונה. צרכים חדשים כמו יציבות, פרטיות וביטחון משפחתי מעוררים מחדש את הרצון לרכוש נכס.
🔹 עלייה של 38% בשיעור המעוניינים לרכוש דירה נרשמה בקרב צעירים בזוגיות לעומת רווקים (הלמ"ס, 2024).
🔹 עם זאת, גם כאן ההעדפה היא לפתרונות קטנים, גמישים, עם פוטנציאל צמיחה עתידי.
🔹 רבים בוחרים ברכישת דירה להשקעה – תוך שמירה על חופש מגורים בשכירות.
🟢 הזדמנות לאנשי מקצוע: זהו שלב קריטי שבו צעירים פתוחים לשמוע הצעות – בתנאי שידברו אליהם בגובה העיניים.
ביקורת ופרספקטיבות חלופיות
הגישה השמרנית: "אין תחליף ליציבות"
✔ יתרונות: יציבות, השקעה בטוחה, ירושה
❌ חסרונות: לא מתאימה לאורח חיים משתנה, מחייבת לטווח ארוך
הגישה החדשנית: "גמישות היא המפתח לעתיד"
✔ יתרונות: מאפשרת חופש, מותאמת למציאות משתנה
❌ חסרונות: עשויה להיות יקרה יותר, פחות ביטחון בטווח הארוך
סיכום והמלצות
✅ מסלולי משכנתא גמישים – עם אפשרות יציאה מוקדמת
✅ חינוך פיננסי דיגיטלי – מידע אמין, נגיש ומותאם
✅ מימון חווייתי מותאם אישית – חיים בהווה עם עין על העתיד
לסיכום
כדי להישאר רלוונטיים עבור דור צעיר ודינמי, עלינו, כאנשי מקצוע, להבין את הערכים שלהם – ולהתאים את הפתרונות שלנו לעולם המשתנה.
מקורות מידע:
- הלמ"ס, דוח מצב הצעירים בישראל, 2024
- Deloitte, Millennials and Gen Z Report, 2023
- בנק ישראל, מחקר שימוש בפלטפורמות דיגיטליות, 2023
- סקר העדפות דיור – פוקוס, 2024
- WeLive – Case Study, 2023
שאלות ותשובות
1. למה צעירים רבים כיום בוחרים לא לקחת משכנתא?
הם מעדיפים גמישות, ניידות וחוויות על פני התחייבות ארוכה לנכס.
2. האם קיימים פתרונות משכנתא שמתאימים לדור הצעיר?
כן – מסלולים גמישים, בלון, הלוואות מותאמות אישית ושקופות.
3. מה קורה כשהצעירים נכנסים לזוגיות?
במקרים רבים התפיסה משתנה – ומתחיל שיח רציני על רכישת דירה.
4. איך הדור הזה מתמודד עם מוסדות פיננסיים?
ברמת חשדנות גבוהה – אבל גם עם ידע, דרישה לשקיפות ודיגיטליות.
5. מה יכולה המערכת הפיננסית לעשות כדי למשוך אותם?
לדבר בשפה פשוטה, להציע גמישות אמיתית, ולבנות אמון מחודש.