דנה ואייל, זוג בשנות ה-40 לחייהם, חלמו שנים על בית פרטי משלהם. כשמצאו בית קטן בדרום במחיר של 2.5 מיליון שקלים, הם היו בטוחים שעם חסכונות של 750,000 ₪, הדרך לבית משלהם קצרה. אולם, המציאות טפחה על פניהם כשהבנק הציע להם משכנתא בתנאים גרועים מאוד.

הם התחילו לבד, בלי יועצת משכנתאות, וכך נראה המסע שלהם:

שלב 1: התמודדות עם ההצעה הגרועה

דנה ואייל יצאו מהבנק מבולבלים ומתוסכלים. הם לא הבינו למה קיבלו תנאים כל כך גרועים, הרי יש להם משכורות טובות וחסכונות נכבדים. תחושת התסכול והייאוש החלה לחלחל.

שלב 2: ניסיונות עצמאיים לשיפור

הם ניסו להבין בעצמם את הבעיה, מתבוננים בדפי הבנק ומנסים לפענח את המספרים. גילו מסלולים שלא חשבו שהן רלוונטיים, אבל לא ידעו מה לעשות איתם. הלחץ גבר והם החלו לחשוב על ויתור על החלום.

שלב 3: משא ומתן כושל

בניסיון נואש, הם חזרו לבנק עם מה שחשבו לנתונים משופרים. קיבלו הצעה מעט טובה יותר, אך עדיין רחוקה ממה שקיוו לו. ההחזר החודשי היה כל כך רחוק ממה שתכננו, שהתחילו לשקול להתפשר על בית קטן יותר או לדחות את החלום לשנים נוספות.

שלב 4: ייאוש וויתור

לאחר חודשים של ניסיונות כושלים, דנה ואייל הגיעו למצב של ייאוש מוחלט. שנמצאים במצב כזה, גם החשק להתעסק עם זה יורד, ומה שלוקח יומים,  נמרח על פני כמה חדשים. הם הרגישו שהחלום שלהם מתרחק, והתחילו לחשוב שאולי הם פשוט זה לא הזמן לרכישת בית בשלב זה בחייהם.

אולם, ברגע האחרון, הם שמעו על האפשרות לפנות לייעוץ משכנתאות מקצועי.
כשהגיעו אליי, המצב הרגשי שלהם היה בשפל – מתוסכלים, מיואשים, וכמעט מוכנים לוותר על החלום.

כשבחרו בי כיועצת המשכנתאות שלהם, המסע שלהם השתנה לחלוטין:

שלב 1: הערכה מחודשת

כיועצת משכנתאות, הקשבתי לסיפור שלהם וזיהיתי מיד נקודות לשיפור. הסברתי להם שההצעה הראשונה היא רק נקודת פתיחה למשא ומתן. הם הרגישו שסוף סוף יש להם תקווה.

שלב 2: ניתוח מעמיק

ערכתי ניתוח מקיף של מצבם הפיננסי. זיהיתי כספים שניתן להתשמש בהם ושאפשר לנצל טוב יותר ולהגדיל את ההון העצמי. הכנסה עתידית מירושה שלא הוצגה נכון לבנק שימשה אותנו לשיפור התמהיל. הכנתי תוכנית פעולה ברורה, ודנה ואייל הרגישו שיש להם כיוון.

שלב 3: שיפור הפרופיל הפיננסי

הנחיתי אותם כיצד לארגן מחדש את ההון העצמי שלהם ואיך להציג נכון את הירושה העתידית. תוך חודש, התמונה הפיננסית שלהם השתפרה משמעותית. הם הרגישו מוכנים להתמודד שוב עם הבנקים.

שלב 4: משא ומתן מקצועי

כיועצת משכנתאות, הכנתי תיק מושלם עבורם והגשתי בקשות לארבעה בנקים שונים. תוך שבועיים, קיבלנו שלוש הצעות למשכנתא, כולן טובות בהרבה מההצעה המקורית. דנה ואייל היו המומים – הבית שחלמו עליו היה שוב בהישג יד!

שלב 5: בחירת ההצעה הטובה ביותר

ניתחתי את ההצעות בקפידה, הסברתי את היתרונות והחסרונות של כל אחת, ואף ניהלתי משא ומתן נוסף לשיפור התנאים. בסוף, דנה ואייל בחרו בהצעה שהתאימה בדיוק לצרכים ולתוכניות שלהם, עם חיסכון של 180,000 ₪ לאורך חיי המשכנתא.

סיכום:

בזכות הבחירה בייעוץ משכנתא מקצועי, בי, דנה ואייל הצליחו להגשים את חלומם. הם לא רק קיבלו משכנתא בתנאים מצוינים, אלא גם שיפרו משמעותית את מצבם הפיננסי. הם נכנסו לבית החדש מאושרים ובטוחים יותר מבחינה כלכלית.

מה ניתן ללמוד מזה:  כשמדובר במצבים מורכבים כמו תכנון תקציב לרכישה, כמו תכנון תמהיל למשכנתא, כמו משא ומתן על משכנתא, הניסיון והידע של יועצת משכנתאות מקצועית הם בלתי ניתנים להחלפה. עם שנות ניסיון רבות, מומחיות במקרים מורכבים, וקשרים בכל הבנקים, יועצת משכנתאות יכולה להפוך "אולי" ל"בהחלט" ולהגשים חלומות שנראו רחוקים.

אם גם אתם מתמודדים עם אתגרים בדרך לבית חלומותיכם, אל תהססו לפנות לייעוץ משכנתאות מקצועי. צרו איתי קשר עוד היום וגלו איך גם אתם יכולים להגשים את החלום שלכם בדרך חכמה ומשתלמת.