בואו נדבר רגע על הדברים שחשוב לדעת בתהליך לקיחת המשכנתא
אני יודעת, אני יודעת… זה נושא שגורם לרובנו לרצות לברוח ולהתחבא! אבל הקשיבו, אחרי שנים של ליווי מאות לקוחות, גיליתי כמה דברים שפשוט חובה שתדעו לפני שאתם צוללים למים העמוקים של לקיחת המשכנתא.
אז קחו נשימה עמוקה, תכינו כוס קפה, ובואו ניכנס לזה יחד:
- אישור עקרוני – זה לא הכל, חברים!
זה רק אומר כמה כסף הבנק מוכן לתת לכם, בלי קשר לנכס הספציפי. תמיד תבדקו את האותיות הקטנות!
- כסף, כסף, לאן אתה הולך?
רוב הכסף הולך ישר למוכר או לקבלן. אל תתכננו קניות גדולות עם הכסף הזה!
- ההון העצמי – תשלמו אותו קודם!
זה כמו להראות לבנק שאתם רציניים. אל תחכו לרגע האחרון! יחד עם זאת, אם יש צורך, ניתן לבקש ולקבל מהבנקים שהמשכנתא תינתן באמצע התהליך.
מה שבטוח שצריך לשלם לפני המשכנתא לפחות כגובה "הפיצוי המוסכם" במקרה שך הפרה ע'י אחד מהצדדים, וחלק מהבנקים יבקשו הוכחה שיש לכם הון עצמי לסגירת העיסקה.
- ביטוחים – לא, אי אפשר בלי…
ביטוח חיים וביטוח נכס הם חובה. אם יש לכם בעיות רפואיות, בדקו את זה מראש!
- מסמכים משפטיים – זה באחריותכם!
או של עורך הדין שלכם. אל תסמכו על הבנק שידאג לזה, וגם לא על יועץ המשכנתאות, אלא אם סיכמתם שזה חלק מהתהליך.
- נכס לא סטנדרטי? תהיו ערניים!
אם הנכס שלכם קצת… מיוחד, כדאי לבקש אישור מיוחד מהבנק ולהוציא שמאות מוקדמת.
- שמאות – היא קובעת!
הבנק יסתכל על השמאות או על מחיר החוזה – מה שנמוך יותר. זה יקבע כמה כסף תקבלו. במקרים חריגים או גבוליים (כגון מימון מקסימלי) עדיף לעשות שמאות מוקדמת.
- שינויים? עדכנו מיד!
שינוי בהכנסות? הלוואה חדשה? ספרו לבנק! אחרת, האישור שלכם עלול להתבטל.
- היסטוריה פיננסית – היא רודפת אחריכם!
חובות ישנים או בעיות אשראי יכולים לטרפד את העסקה. נקו את השולחן לפני שאתם ניגשים למשכנתא! תוך 3 שנים הדיווח מתנקה. יש אפשרות לקבל משכנתא גם במקרים כאלו, ומהבנק. כאן, ממש מומלץ לא לעשות את זה לבד.
- ריבית – היא משתנה עד הרגע האחרון!
הריבית הסופית תיקבע רק ביום שהכסף עובר. אל תופתעו אם יש שינויים.
- התשלום הראשון – הוא יהיה גבוה!
יש כל מיני תשלומים נוספים בהתחלה. תהיו מוכנים לזה!
- זמן קצוב – יש לכם 24 יום!
מרגע האישור העקרוני, יש לכם 24 יום לשמור על הריבית. מה שנשמר זו הריבית הקבועה. הריביות המשתנות המירווח נשמר, והריבית נקבעת ביום משיכת המשכנתא, בהתאם לעוגן שיהיה באותו זמן. אל תמשכו יותר מדי זמן!
- מסמכים עדכניים – תמיד!
עד הרגע האחרון, הבנק ירצה לראות מסמכי הכנסה עדכניים. אל תזניחו את זה והיו מוכנים לזה נפשית. כן אני יודעת, זה יכול לעצבן, אבל לא שווה!
חברים, אני יודעת שזה נראה כמו הר של מידע! אבל אל דאגה – עם קצת ידע והכנה מראש, אתם יכולים לצלוח את התהליך הזה בהצלחה!
זכרו – אני תמיד כאן בשבילכם! אם יש לכם שאלות או אתם מרגישים אבודים, פשוט צרו איתי קשר. יחד, נהפוך את החלום שלכם לבית אמיתי!